[ Pobierz całość w formacie PDF ]
Bankowod - wykłady
9-10-2009
Bank Gospodarstwa Krajowego - unduz tego banku utworzony jet w całoci przez Skarb Paotwa.
Banki w Polce (ilod)

Bank centralny (NBP)

banki komercyjne – 52 szt.

banki półdzielcze – ok. 500 szt.
Regulacje prawne:
1.
Ustawa Prawo Bankowe z 29-08-1997 r. z p. zm., ostatnia nowelizacja 01-04-2007 (jet podtawÄ…
utworzenia bankowoci komercyjnej w Polce)
2.
Ustawa o NBP z 29-08-1997 r. z. p. zm., ostatnia nowelizacja w 2009r.
3.
Utawa o unkcjonowaniu banków półdzielczych ich zrzezaniu i bankach zrzezających
z 07-12-2000 r.
4.
Ustawa o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym z 14-12-1994 r.
ma za zadanie m.in. sprawowanie nadzoru nad rynkiem finansowym,
ubezpieczeniowym i emerytalnym W ramach tego przejmujÄ…c obowiÄ…zki
od
kontroluje działalnod wzytkich banków w Polce Nadzór nad pracami Komiji prawuje
Bank
–
wykonująca działalnod gopodarczą polegającą na przyjmowaniu
udzielaniu
wydawaniu intrumentów
oraz innych czynnoci
okrelonych przepiami utawy
i wymienionych w statucie banku.
Spis czynnoci bankowych
(niektórych) - art. . 5 ustawy Prawo Bankowe:
1.
Przyjmowanie wkładów pieniżnych płatnych na żądanie lub z nadejciem okrelonego terminu
prowadzenie rachunków tych wkładów
2.
Prowadzenie innych rachunków bankowych
3.
Udzielanie kredytów
4.
Udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw (forma
porczeo udzielanych klientom)
5.
Emitowanie bankowych papierów wartociowych
6.
Wydawanie rozliczanie i mnożenie pieniądza elektronicznego
7.
Wykonywanie innych czynnoci przewidzianych dla banków w innych utawach
1
Bankowod - wykłady
Potępowanie przy tworzeniu banków
(warunki jakie należy pełnid)
1.
Poiadanie odpowiednich unduzy włanych o równowartoci co najmniej 5 mln euro (w banku
zrzezajÄ…cym) lub wicej w banku amodzielnym
2.
Dyponowanie odpowiednimi pomiezczeniami zapewniajÄ…cymi warunki do przechowywania
3.
Członkowie zarządu muzą dawad rkojmi czyli muzą mied odpowiednie wykztałcenie
i dowiadczenie
4.
Złożyd odpowiedni bizneplan wykazujący że bank bdzie przez 3 lata prowadzid bezpieczną
działalnod
5.
Kapitał mui byd wnieiony wczeniej przed rozpoczciem działalnoci bankowej
6.
Konieczna jest licencja – zezwolenie komisji Nadzoru Finansowego
Natpne zajcia paywa i aktywa bankowe, rozliczenia, karty płatnicze
17-10-2009
Operacje bankowe
1.
Operacje pasywne

Od klientów – rodki pozykiwane od klientów to w dużej mierze depozyty w różnej potaci
pozykiwanie rodków również przez certyikaty depozytowe – papiery wartociowe
potwierdzające akt złożenia rodków w banku na okrelony cza i na okrelonych
warunkach

Od innych banków

Od Banku Centralnego
Operacje pasywne oznaczają kozt banku (cały kozt odetkowy umowny kozt kapitału oraz
przychód z niektórych operacji paywnych)
2.
Operacje aktywne
– wszelkie operacja związane z wykorzytywaniem pozykiwanych rodków
(operacje aktywne powinny przynoid bankowi dochód):

tzw aktywa pracujące – to takie które przynozą bankom konkretne dochody

udzielone kredyty i pożyczki (krótko- rednio- i długoterminowe)
przy długoterminowych ryzyko ronie a wic oprocentowanie ronie (
ale nie
zawsze
), oprocentowanie okrelone w umowie i oprocentowanie karne

poiadane przez bank papiery wartociowe

rodki złożone w innych bankach (terminowe lokaty midzybankowe oraz
rachunki nostro)

aktywa niepracujÄ…ce

majątek trwały banku (rodki trwałe i budynki)
2
Bankowod - wykłady

gotówka w kaach banku karbcu bankomatach (które bezporednio nie przynozą
dochodów – gotówka nie zarabia)

rachunek bieżący banku w Banku Centralnym w wyokoci 3% redniego poziomu
depozytów z mieicznym polizgiem pomniejzonym o
euro
Do działalnoci aktywnej banku należy udzielanie pożyczek
3.
Operacje poredniczÄ…ce
(lub rozliczeniowe) – dają dla banku przychody prowizyjne
Rodzaje rachunków depozytowych
1.
Rachunki rozliczeniowe (bieżące i pomocnicze)

Rachunki bieżące łużą do gromadzenia rodków pieniżnych i do regulowania zobowiązao
płtniczych
2.
Rachunki lokat terminowych – depozyty terminowe

Zwykłe – o tałej topie oprocentowania

Progresywne (dynamiczne) – o zmiennej stopie oprocentowania

Depozyty (lokaty) rentierskie

Depozyty walutowe
3.
Rachunki ozczdnociowe i ozczdnociowo – rozliczeniowe
4.
Rachunki powiernicze
Stopa referencyjna -
okrela najniżze oprocentowanie krótkoterminowych papierów wartociowych
sprzedawanych przez bank centralny bankom komercyjnym; w ramach operacji otwartego rynku. Bank
centralny poiada kilka itotnych narzdzi, za pomocą których oddziałuje na rynek inanowy kraju
Narzdziem, który pozwala na bieżące regulowanie ytuacji na rynku pieniżnym, ą operacje
otwartego rynku Jeli bank centralny uzna, że na rynku jet za dużo pienidzy, wówcza przedaje
bankom krótkoterminowe papiery wartociowe Jeli natomiat w ocenie banku centralnego pienidzy
jet zbyt mało, wówcza kupuje od banków komercyjnych papiery wartociowe, zailając rynek
gotówką Warto podkrelid, że operacje otwartego rynku ą interwencjami, które mają przywrócid
równowag na rynku Są one organizowane z inicjatywy banku centralnego i na okrelonych przez t
intytucj warunkach Stopa reerencyjna okrela minimalne oprocentowanie operacji otwartego rynku
- wpływa wic również na oprocentowanie innych intrumentów Jet nazywana także topą
interwencyjną lub też topą repo
JP 0%; CHF 0,25%; PLN 3,5%
ZobowiÄ…zania podporzÄ…dkowane
muzą pełniad natpujące kryteria
1.
uwzgldniane ą jedynie rodki w pełni wpłacone,
2.
zaciągnite pożyczki muzą mied pierwotny termin wymagalnoci przynajmniej piciu lat,
3.
po okreie picioletnim pożyczka może byd płacana, pod warunkiem, że ukceywnie bdzie
ograniczany jej udział w unduzu włanym,
4.
pożyczka ta nie może byd płacona przed okreem picioletnim, chyba że
o
nie zotała zakwaliikowana do
lub
o
zezwoli na to kompetentny organ nadzoru (w przypadku Polski -
Finansowego),
o
płata nie wpłynie ujemnie na wypłacalnod pożyczkobiorcy,
3
Bankowod - wykłady
o
z wniokiem o płat wytąpi emitent (pożyczkodawca),
5.
jeżeli pożyczka nie ma okrelonego terminu płaty (udzielona jet na cza nieokrelony), może
byd ona płacona dopiero po picioletnim okreie wypowiedzenia,
Oprocentowania na rynku międzybankowym
1.
WIBOR – topy po jakich bank może zaciągnąd pożyczk w innym banku
2.
WIBID – stopa depozytowa, po jakiej bank może udzielid pożyczki innemu bankowi
Na rynku londyokim odpowiednio LIBOR, LIBIL
Kredyt lombardowy
(krótkoterminowy w NBP)

1-dniowy lub krótkoterminowy

Udzielenie go jet związane z zatawem odpowiedniego portela papierów wartociowych
bdÄ…cego w poiadaniu banku

Jet oprocentowany po topie o mniej wicej 2% wyżzej niż

Dobrze zarządzany bank nie korzyta z kredytu lombardowego ponieważ inaczej oznaczałoby to
że nie radzi obie z płynnocią
Warunki udzielenia kredytu osobom fizycznym
1.
Sprawdzenie zdolnoci kredytowej kredytobiorcy

Zawiadczenie o zatrudnieniu okrelenie rodzaju zatrudnienia wyokod zarobków

Przeprowadzenie wywiadu – iloci członków gopodartwa dom ilod oób pracujących
wy wydatków w gopodartwie dom itp.

Stan majÄ…tkowy poiadanie ruchomoci i nieruchomoci
Krajowy Rejetr Zatawów Kredytowych
Spooby zabezpieczenia kredytów:
ï‚·
Hipoteka
ï‚·
Zastaw rejestrowy
ï‚·
Zabezpieczenie wpływów na rachunek klienta (kredytobiorcy)
ï‚·
Porczenie oób trzecich
ï‚·
Wekel włany kredytobiorcy
Prawne formy zabezpieczenia kredytu
ï‚·
osobowe:
o
- ooba izyczna lub prawna zobowiązuje i do płaty kredytu z odetkami,
jeżeli kredytobiorca nie płaci go w terminie
włany in blanco - kztałtuje dodatkową cieżk egzekwowania rozczeo banku
o
4
Bankowod - wykłady
SporzÄ…dza i
wg której bank jet uprawniony wypełnid wekel
w przypadku zaprzetania płaty
o
porczenie weklowe
o
o
przelew
wierzytelnoci - bank kredytujący żąda zadeklarowania przez nabywc, że
cedowaną wierzytelnod przekaże bankowi kredytującemu
o
rzeczowe:
o
na rzeczach i prawach
o
blokada rodków na
- utalona piemnie z wykluczeniem odwołania
o
ï‚·
- wymaga umowy piemnej, kłada i ją na odrbnym rachunku bankowym
bon na okaziciela
o
- zabezpieczenie płaty kredytu na nieruchomoci, dla której złożono
Przypiana jet do nieruchomoci bez wzgldu na to, kto jet jej włacicielem
Nie można utanowid jej na nieruchomoci, którą dłużnik ma tylko do użytku
o
Dalej udzielanie kredytów podmiotom gopodarczym
5
[ Pobierz całość w formacie PDF ]